学习与思考举报中国人寿,揭开保险的遮
德云社的岳云鹏讲过一段相声，他刚到北京找工作时，看到一家公司，没敢进去应聘。原因是自己太胖了，而这家公司呢，叫中国人-痩。保险能不能让人痩不好说，能让你钱包痩倒可能是真的。前一段刚有一个新闻，河南一大妈大字不识几个，竟然花万买保险，过几年取还是亏的，现在黑龙江一名33岁女员工又实名举报自己前单位和领导，曝光了虚假交易、套取保费、违规返佣等丑恶手段。
这件事一出，网上骂声一片，但明眼人都知道，这次实名举报只是揭开了保险业一角遮羞布而已，即便人寿事件真假未定，但类似的情况一定会有，而且在业内几乎就是“潜规则”，而说一句公道话，这种局面也非一人之罪，非一家保险公司之罪。我们今天就来说说保险业混乱的现象以及深层次的原因。
作为一家县级网点，黑龙江嫩江县人寿为什么要骗取客户，套取费用，违规交易返佣呢？答案是，如果不这么做，这家网点很难存活。
请看到这篇文章的读者想一想，你处在哪个城市？是什么样的文化水平？又能够看懂多少保险条款呢？
更何况现在保险公司大量的网点都开在县里、镇上。
这就是目前保险业乱象的一个最重要原因——利益驱使下的盲目扩张。可以说县以下的行政区域，几乎是没有适合保险业生产的土壤。
总结的说是两个原因，一、穷。二、不懂。当前农村以及小城市的老百姓面临的问题都很多，孩子上学，老人看病，改善生活都成问题，有的地区甚至刚刚脱贫。光脚的不怕穿鞋的，保险要保什么？保我的一穷二白吗？再则、中国年才扫盲成功，保险条款对很多人来说无疑是一本天书，有的人买保险名字都是瞄着写的，更别说理解其中的内容了。
在这些地区卖保险就等于去寺庙卖梳子，去印度卖筷子，这其实已经违背了销售的初衷-把产品卖给需要的人。所以，卖保险只能强推，导致获客成本非常高，高到不惜行骗的地步，而根源还在于大家普遍不懂保险，销售员想把这款产品给客户讲明白，2个月恐怕都不够，更何况他们本身也不一定懂，所以销售机构想，与其花时间金钱培训员工客户，不如干脆跳过这一步，大家都别懂了，把钱直接给销售，重赏之下必有勇夫。
但是钱从哪里来呢？
总不能支公司打报告说，我要申请一笔经费赏给忽悠别人买保险的人吧？这样很不体面，而且有的保险公司上市了，账面上审计也过不去，所以很多的领导年终最重要的事就是找发票，各种办公耗材活动经费。这种事要说上层不知道那就太不拿领导当回事了，周瑜打黄盖的事，只要出业绩就行。即便监管查起来，罚个一万两万的，也就是多张发票的事。
还有一点，保险公司的薪酬体系是业绩说话，领导的工资不一定比员工多，如果真是这样的话就显得领导很没威信，那怎么办呢？
还是从费用上出，这部分费用的分配权在基层领导，而佣金之类的是一般从总部直接下发。但即便报销费用，违规返佣属于保险现状，但做虚假保单，虚增员工吃空饷也明显越界了，上级不允许也是违法的。
这种高佣金的模式貌似解决了出单难的问题，但却后患无穷。
第一、消费者买单，保单性价比不高
一张保单的成本如果销售员拿去了大头，那保障的价值就要缩水，事实上国内很多期缴保险的首年佣金可以达到40%-60%，后面也会一直有提成，给与投保者的价值缩水非常严重。这就好比50元点了一份外卖，30都是运费，又能吃到什么好东西？
第二、保单的质量不高
年保险代理人制度引入中国，也就是我们经常见到能说会道的阿姨大妈，这些人并不算保险公司的正式员工，但是签的有合同，卖一单有一单的钱。到了年以后，保险行业非常混乱，由于跳过了保险投资者教育和员工培训，基层支公司做个PTT，总结一段话术，无事可干的大妈再次上岗了，推销员三顾茅庐大姐大哥喊的你晕头转向，银行也替保险公司打工了。
那段时间几乎家庭必备一份保单。但是几年过去留下一地鸡毛，大部分投保人都觉得他们被骗了。不过保险公司是铁打的营盘流水的兵，推销员赚一笔就跑，而新接手的领导一边给前任擦屁股，一边还要承担新任务，但是重心明显在后一个，因为前者花钱，后者赚钱。这大概也是举报者说的虚列费用，财务造假的一个原因，不安抚好闹事的客户，门店都不知道被砸几回了。
保险在中国真正的发展才几十年，但是却想走发达国家几百年的路，缺乏合适的土壤，只能采用人工催熟，这就是一种咎由自取，杀鸡取卵的行为。
我们的保险公司动不动就是上千亿的规模，占据世界保险公司前几名。但是大部分靠储蓄型保险在撑着，保险干了银行的活，脱离了保险的初衷，而且短时间内涌入了上千万的保险从业者，作为金融高壁垒的行业，举报的这名女员工33岁，有16年的工作经验，仅仅看从业人员这一点上看，保险业的发展正常吗？在保险公司高佣扩张大框架的引导下，基层机构从事一些账外交易，套取保费等行为，真的是见怪不怪的行为。
所以这次举报，揭开的是整个保险行业遮羞布的一角而已，很多事件其实是被内部平息了，或者还在隐藏，希望借助这个事件给保险业来个全身检查，彻底整顿一下违规行为，而更重要的是从顶层设计上做出改变。
我们的保险业要想真正健康的发展，需要的是给市场时间，而不是砸钱，砸人，高佣不止，乱象不死！
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